10月12日，现代快报记者了解到，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行六大国有银行陆续发布公告，10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。

存量二套房贷利率如何调整？公积金贷款以及公积金组合贷，贷款利率能否下调？存量房贷利率调整后，贷款百万能省多少钱？……对于市民关心的问题，也有了相关解答。

现代快报/现代+记者

谢茜茜 综合

1.存量二套房贷利率如何调整？

除北京、上海、深圳三个城市，由于首套房和二套房的贷款利率下限不同，存量房贷利率调整有所不同以外，全国其他地区无论首套房还是二套房，存量房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。多家银行明确，存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，不需要客户提出申请。如果贷款人的存量房贷的利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，将不会进行调整。

现代快报记者梳理发现，对于当前执行固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，则需主动向银行申请办理“固转浮”业务，转换之后再由银行进行批量调整。另外，由于各家银行规定的“固转浮”业务相关时间节点不尽相同，金融消费者需根据自己的情况进行申请、调整。

2.公积金贷款和组合贷，利率能否下调？

这次存量房贷利率调整不涉及公积金贷款，但是公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，也会进行调整。

3.采取固定/基准利率定价，能否参与调整？

工行在此前的问答中指出，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，客户需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

举例说明，如当前客户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。

4.房贷利率能降到什么水平？

情形一：当前房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；

情形二：北京、上海、深圳的首套房贷款，且利率高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；

情形三：北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限的，统一调整为当地房贷利率政策下限。

5.存量房贷利率调整后，百万能省多少？

在5年期以上贷款市场报价利率LPR保持3.85%不变的前提下：

假设在某二线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%—0.3%，即3.55%，比调整前下降了0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，即每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

假设在某一线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%-0.3%，即3.55%，比调整前下降0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，即每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

对于本次国有银行调降存量房贷利率，上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，此次调整意味着全国性范围降低存量房贷利率工作正式开启，也意味着今年11月开始，购房者或还贷者将享受一次全面的降低存量房贷利率的机会。“简单来看，这次调整是在原有房贷利率的基础上调降至3.55%。其中每下调0.05%，对于100万元贷款30年期等额本息来计算，可节省支出30元。”严跃进说。

6.何时进行调整？

目前四大行中，工行、农行、中行均已明确表示，客户（原则上）无需提交相关申请材料，银行将于10月31日前统一批量进行调整；建行未明确表示是否需要申请材料，但也表示将在2024年10月31日前完成批量调整。

应当注意的是，银行层面的统一批量调整仅涉及利率加减点，最终调整后的利率如何还取决于10月21日公布的LPR报价。因此，广大金融消费者还应关注合同中约定的重定价日。