一、非法金融活动概念

（一）非法金融活动的定义

非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动‌。

（二）非法金融活动常见类型

包括但不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、资金拆解、融资担保、外汇买卖、违规销售金融产品、套路贷、电信网络诈骗、伪造与出售货币、虚假金融广告等。

二、非法金融活动常见手段

（一）承诺高额回报。非法金融活动往往以远超市场平均水平的回报率吸引投资者，如“保本保息”“年化收益率高达XX%”的虚假承诺。

（二）编造虚假项目。通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造政府批文等手段，制造虚假繁荣景象，引诱消费者投资。

（三）虚假宣传造势。聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布广告，报刊上发表专访文章，制造虚假声势。

（四）利用互联网平台。借助网络社交平台、手机App等新媒体渠道，进行跨地域、广覆盖的非法金融活动宣传，增加其隐蔽性和传播速度。

（五）非法集资与传销结合。将非法集资与传销模式相结合，通过发展下线、层层返利的方式，迅速扩大集资规模。